龙八唯一 - 警惕！蚂蚁消金的36.45亿债权转让，催收行动将持续

近期，在9月10日和11日，银登中心公示了蚂蚁消金旗下三期资产包，涉及14.78万名逾期借款人的债权，未偿本息总计高达36.45亿元。公告中的一段细节引发了人们的警觉：借款人的加权平均年龄在37至38岁之间，逾期天数均超过300天，且所有债务均为无抵押的“损失”资产，均未进入诉讼阶段。这一年龄段恰恰是家庭经济最为脆弱的时期，而逾期超过300天并不意味着未来不会引发法律诉讼。催收电话的背景，将因此发生改变。

在个人债务圈内，一种传言迅速传播：债权被打包出售，难道这笔债务就意味着无须再还款？这种理解无疑是严重的误解。根据《民法典》，债权是可以合法转让的，债权的所有权虽然发生了变化，但借款人的还款义务并未消失。即便这笔债务被以折扣价转让，你仍需承担本金和合法利息的偿还责任。

而从此，催收电话另一头的人也将会更换。先前与之沟通的可能是蚂蚁消金的内部团队或其委托的催收公司，而未来打来的电话则可能是某家资产管理公司的工作人员，或者更下层次的催收队伍。电话号码发生变化，口音、谈判金额也可能与借款人记忆中的有出入。然而，无论是谁，这笔债务依然存在。 龙八唯一

这种人事更替将导致两个显著变化。第一个变化是，协商和延期的窗口将重新关闭。许多逾期客户曾与原平台持续沟通，争取延期或二次分期。而债权一旦被交割，原先的任何口头协议将失效，接手的机构有自己的处理标准，通常不会承接前任的任何让步。第二个变化是，诉讼的可能性和频率将可能增加。这批资产包的“全部未诉讼”状态，在公告中只是一条简短的描述，但在实际执法中，负责不良资产处置的机构已经为回收做好了财务考量。如果电话沟通中的协商无法达成一致，他们大概率会选择立即申请法院支付令或直接进行起诉。由于原平台需要考虑到品牌形象和客户关系，而接手的机构对此并没有过多顾虑，因此行动会更加迅速。

不过，重要的是，法律的红线依然存在。2026年1月30日，中国银行业协会发布了针对个人消费类贷款催收的工作指引，明确规定在未获债务人同意的情况下，禁止催收方在晚上十点到次日早上八点进行任何形式的催收，包括电话及上门。有些不法行为如冒用司法机关名义、恐吓或骚扰他人，都是不可接受的。而债权转让后的债收机构同样要遵循这些规定，债务人应当保持警惕，特别是在这个新环境中，更需清晰地识别界限，以便在恰当的时候按下录音键。

接到新的催收电话时，债务人应采取以下三步措施：首先，不要将款项汇入旧的还款账户，因其可能并不再对应于现在的债务；其次，务必要求催收方提供债权转让通知，确保确认受让方及债务金额的构成；最后，确保所有沟通均有留痕，电话录音、短信、书面函件都应妥善保存。特别是那些晚间十点后拨打的电话或提及恐吓的联系，一定要录音，这将有助于日后投诉和维权。 龙八唯一

对14.78万逾期借款人来说，36.45亿的债权换了主人，日常生活不会因为这一公告而轻松许多，债务仍需如期偿还。了解清楚债务人角色变化与合理维权的手段，才能使自己在艰难的债务关系中掌握主动权。你或许已经接到过那种更换号码、语气陌生、要求转账的催收电话。你如何判断是否需要还款？欢迎在评论区分享你的经历。